Para fazer um planejamento financeiro é preciso, antes de mais nada, disciplina e constância. Anotar todo o dinheiro que entra e que sai de sua vida, todos os dias, e seguir um caminho pré-determinado, que leva em conta suas características pessoais para alcançar os objetivos pode ser um pouco trabalhoso, mas, como todo hábito, fica mais fácil com o passar do tempo.
O mais indicado é encontrar o seu próprio método para fazer um plano que seja o mais simples possível de seguir.
Antes de começar a organizar suas finanças é necessário saber o que é e por que se deve fazer um planejamento financeiro.
O planejamento financeiro é a organização das metas relacionadas ao dinheiro, incluindo a definição de estratégias para lidar com os recursos e o uso de ferramentas de controle de gastos e receitas. Fazer um plano como esse é essencial para ter sucesso no cumprimento de seu objetivo em relação às finanças, seja ter uma renda para garantir uma velhice tranquila, comprar uma casa ou fazer a viagem dos sonhos.
O planejamento financeiro pode ser pessoal, quando trata das finanças de uma pessoa física, ou de uma empresa.
Para fazer um planejamento financeiro pessoal, que vai determinar suas finanças do futuro, é essencial saber onde está seu dinheiro no presente. Faça um levantamento sincero de tudo o que ganha e o que gasta. O ideal é manter uma planilha diária com todas essas informações. Não é difícil perder o controle quando não se presta atenção aos detalhes. Com a planilha bem feita, você pode descobrir que um dos vilões das suas finanças é o cafezinho no meio da tarde ou o aplicativo de transporte, por exemplo.
Pense a longo prazo. Olhe para sua planilha e descubra quais gastos supérfluos podem ser eliminados. Quem quer conquistar seus objetivos mais para a frente, precisa conter os impulsos consumistas hoje. Ter a saúde financeira em dia significa, em primeiro lugar, ganhar mais do que gastar. Se esse não é seu caso, avalie como é possível aumentar a receita e diminuir os custos.
Agora que você já sabe onde está, defina onde você quer chegar. Por mais desafiadora que sua meta seja, olhe para ela com frieza e faça perguntas. Quanto tempo você tem para alcançá-la? Qual o montante de dinheiro terá de guardar?
Divida o objetivo maior em metas menores, parciais, para manter a motivação e conseguir medir seu desempenho ao longo do percurso. Estude qual o melhor investimento para conseguir atingir sua meta e aplique seu dinheiro no lugar certo. Nessa etapa você precisar da ajuda de um especialista.
O planejamento financeiro mensal é o primeiro passo para colocar as contas em ordem. Faça uma planilha com o que ganha e com todos os seus gastos fixos mensais: aluguel, custos do carro, estacionamento, água, luz, telefone, internet, escola, plano de saúde etc. Lembre-se de considerar uma pequena margem de variação para mais ou para menos.
A partir dessa planilha, é possível verificar quais são os “ralos” de suas finanças e fazer os ajustes necessários.
O planejamento financeiro na vida pessoal é importante para ajudar no cumprimento das metas de curto, médio e longo prazo. Com um plano determinado de onde está sendo destinado o dinheiro fica muito mais simples dividir um sonho em pedacinhos para que ele possa ser alcançado em determinado tempo.
Os principais objetivos do planejamento financeiro são evitar o endividamento, garantir a sua saúde financeira e ajudar a atingir metas financeiras, principalmente a longo prazo.
Quem faz um planejamento financeiro sólido dificilmente cai na tentação das compras por impulso e com as finanças organizadas é muito mais fácil aproveitar as oportunidades que aparecem.
Sempre. Se seu objetivo é ser saudável financeiramente você deve usar o planejamento financeiro o tempo todo. O ideal é ter sempre metas a curto, médio e longo prazo e ir atualizando esses objetivos à medida que eles vão sendo atingidos e que novas necessidades apareçam.